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2019-11-08 17:07   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


在過去,對于市場上的許多投資者來說,相比于銀行理財產品而言,私募基金在某種程度上意味著不安全和不靠譜。由十五年前的嶄露頭角到十五年后的備受青睞,私募基金行業在近幾年來快速擴張,目前管理規模已經突破13萬億。

100萬起購,較之其它理財產品,購買私募有著更高的投資門檻,屬于比較典型的高端理財產品,收益和風險都相對較高。同購買股票不一樣,私募基金在購買流程上更為繁瑣,其所需要支付的費用也相對復雜。

私募基金購買流程

投資者在購買基金之前,需要先了解清楚私募基金的整個購買流程,只有知己知彼,才能百戰不殆,在變幻莫測的資本市場中更是如此。根據《私募投資基金監督管理暫行辦法》規定,“私募基金管理人自行銷售私募基金的,應當采取問卷調查等方式,對投資者的風險識別能力和風險承擔能力進行評估,由投資者書面承諾符合合格投資者條件;應當制作風險揭示書,由投資者簽字確認。”

從這條規定中可以看到,購買私募主要有這幾個流程,分別是調查問卷、風險識別和風險承擔能力評估、書面承諾、風險揭示書和簽字確認。即私募機構在賣出產品之前,需要先對投資者的風險識別及風險承擔做評估,接著需要投資者做書面承諾,最后還需要投資者對風險揭示書簽字確認。對于投資者而言,在購買私募的時候需要有以下幾個步驟:

第一步:特定對象確認。在這個步驟中,會對投資者的風險承受能力進行評估,一般需要填寫一份問卷調查,讓投資者明確自身的風險識別及風險承擔能力,并書面承諾達到合格投資的要求;

第二步:參與產品推介會。由于私募的特殊性,其產品不能進行公開宣傳,投資者可以適當參與產品推薦會,在機構的幫助下,依據自身的的能力,選擇與自己投資能力相匹配的產品;

第三步:簽署風險揭示書。在購買產品之前,投資者要明確所選產品的風險,以及自身所享有的權益,這個過程看起來很繁瑣但十分重要,各個條款都需要投資者逐句確認,相關當事人投資者、募集機構及經辦人也都需要簽字蓋章;

第四步:提供資產證明或收入證明文件。購買私募與購買股票和公募不一樣,私募投資者需要做合格投資者的認定,其中標準是個人投資者金融資產不低于300萬或者近三年個人收入不低于50萬,提供資產證明或收入證明文件是為了確認是否為合格投資者,還要明確是自己購買產品,且不會拆分;

第五步:簽約、打款。合格投資者確認之后就可以進行簽約了,在簽約之前,投資者一定要反復確認合作信息的真實性、產品的風險以及絕對是合格投資者;

第六步:投資冷靜期。一般在簽約之后,會有不少于24小時的投資冷靜期,因為有時候投資可能是頭腦一熱,簽完就會反悔,在這段投資冷靜期,投資者可以解除合同,并且募集機構不能主動聯系投資者;

第七步:回訪確認。等到投資冷靜期過去后,機構的非銷售人員需要對投資者進行回訪確認,且需要一條一條核對投資者的核心信息,投資者如果有不明白的地方,也可以解除合同。

購買私募的費用

作為一個投資者,購買私募的費用是必須要去了解的東西,應該去了解你在購買私募的過程中支出的錢,除了投資之外還花在了哪里。通常而言,購買私募產品的費用主要涉及有認購費、贖回費、固定管理費、浮動管理費等。

認購費

合格投資者對某私募基金產品有意向,在同相關機構經過種種確認斷定后,在募集期內認購其有意向的產品時,必須一次性繳納的費用。具體的認購費用因基金種類的差異而不同,通常情況下,需要繳納1%的認購費率,一般在價外收取,亦即假如你購買100萬的私募,認購費率若為1%,那么你需要向銀行賬戶匯入101萬。

贖回費

私募基金一般都會設有封閉期,在私募募集期完畢后就會進入封閉期,封閉期在6-12個月之間。封閉期有贖回封閉期和準贖回封閉期,贖回封閉期一般1-6個月,這個期間是不允許贖回的,準贖回封閉期一般6-12個月,這個期間可以接受贖回申請。但是贖回需要支付贖回費,一般費率在3%,即贖回費=贖回資金×3%,當然也有些產品會不收取贖回費。

固定管理費

在選好了所要投資的私募基金產品也付了錢后,你說購買的這款私募基金產品是由私募基金管理人所管理,因此,你需要支付給基金管理人一定的管理費用。通常來說,私募基金每年需繳納1.5%-2%的固定管理費,這部分費用包括信托管理費、銀行托管費、律師費等一系列在私募基金日常運作中產生的費用,此項費用按日計提,一般你看到的基金凈值就是已經扣除掉了該費用后的值。

浮動管理費

在私募基金的投資管理過程中,除了固定管理費之外,在分配利益前,投資者還需要提取部分利潤作為業績報酬給基金管理人,通常私募基金管理人會收取20%的浮動管理費,這項費用直接從資產中扣除。20%的管理費形式上一般也三種,即按照項目提取盈利的20%、按照基金的全部盈利提取20%、按照剔除給投資人收益之外的超額盈利提取20%這三類。

(來源:私募排排網)

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